金山網(wǎng)訊　在當(dāng)前金融風(fēng)險防控形勢日趨嚴(yán)峻的背景下，為深入貫徹落實監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于防范和打擊非法金融活動的工作要求，切實維護(hù)金融秩序和人民群眾財產(chǎn)安全，工行鎮(zhèn)江分行牢固樹立底線思維，積極構(gòu)建并嚴(yán)格落實“三查三抓三報”工作機(jī)制，織密織牢金融安全防護(hù)網(wǎng)。

深耕“三查”責(zé)任田，源頭管控防風(fēng)險。鎮(zhèn)江分行“嚴(yán)查”作為風(fēng)險防控的第一道關(guān)口，通過精細(xì)化排查，確保業(yè)務(wù)合規(guī)、資金流向透明。一是 強(qiáng)化“開戶排查”關(guān)。針對新開立賬戶，嚴(yán)格執(zhí)行“了解你的客戶”原則。柜面人員與客戶經(jīng)理不僅審核證件真實性，更通過實地調(diào)查等方式，排查客戶開戶意圖是否存在異常，特別關(guān)注異地開戶、批量開戶、年齡結(jié)構(gòu)異常開戶等高風(fēng)險情形，從源頭上杜絕非法資金結(jié)算的“入口”。二是強(qiáng)化“資金監(jiān)測排查”關(guān)。依托融安e 核系統(tǒng)、個金智能風(fēng)控系統(tǒng)與人工甄別相結(jié)合的方式，對賬戶交易行為實施全生命周期監(jiān)控。重點針對“公轉(zhuǎn)私”頻繁、小額測試、夜間交易異常、分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出等可疑特征進(jìn)行深度分析，建立可疑交易模型，提高對涉詐、涉賭、洗錢等非法資金流動的捕捉精度。三是強(qiáng)化“存量賬戶復(fù)查”關(guān)。定期開展存量賬戶風(fēng)險復(fù)盤。針對長期不動戶、證件過期戶以及經(jīng)營異常企業(yè)賬戶，實施風(fēng)險重評。通過工商信息比對、上門核實等手段，清理“僵尸戶”，管控“風(fēng)險戶”，防止存量賬戶被不法分子租借、盜用從事非法金融活動。

落實“三抓”硬舉措，常態(tài)長效固根基。該行將“狠抓”貫穿于日常經(jīng)營管理，通過機(jī)制建設(shè)與行為規(guī)范，提升全員反詐防非的戰(zhàn)斗力。一是狠抓員工行為管理。開展全員合規(guī)警示教育，嚴(yán)禁行內(nèi)員工參與非法集資、民間借貸、網(wǎng)絡(luò)賭博等行為。建立員工異常行為排查機(jī)制，強(qiáng)化格長履職。關(guān)注員工涉賭、涉毒、大額民間借貸等風(fēng)險苗頭，嚴(yán)防內(nèi)部人員與外部不法分子勾結(jié)，淪為非法金融活動的“幫兇”。二是狠抓關(guān)鍵環(huán)節(jié)治理。緊盯代發(fā)工資、電子銀行等非法資金可能滲透的高風(fēng)險領(lǐng)域。通過優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、設(shè)置交易限額、賬戶全生命周期管理等方式，阻斷非法資金轉(zhuǎn)移通道。三是狠抓宣傳教育引導(dǎo)。利用網(wǎng)點廳堂主陣地，通過播放反詐視頻、發(fā)放折頁、開設(shè)“微沙龍”等形式，向客戶普及反洗錢、防電詐、識別非法集資等知識。同時，利用線上公眾號、短信提醒等渠道，擴(kuò)大宣傳覆蓋面，提升社會公眾的金融安全意識。

三、嚴(yán)守“三報”警戒線，政銀聯(lián)動聚合力。該行高度重視信息報送與共享機(jī)制，確保風(fēng)險線索“報得準(zhǔn)、報得快、報得全”。一是及時報送可疑交易。嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，對符合可疑交易特征的賬戶，在深入分析研判后，第一時間向人民銀行報送重點可疑交易報告。做到不遲報、不漏報、不瞞報，為監(jiān)管部門和公安機(jī)關(guān)打擊犯罪提供精準(zhǔn)情報支持。二是主動報告突發(fā)風(fēng)險。建立重大突發(fā)風(fēng)險事件應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制。一旦發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點遭遇涉案資金柜面取現(xiàn)、客戶疑似被詐騙正在匯款等緊急情況，立即啟動“警銀聯(lián)動”預(yù)案，在穩(wěn)住客戶的同時，第一時間向轄區(qū)派出所報案，協(xié)助公安機(jī)關(guān)實施緊急止付和抓捕犯罪嫌疑人。三是規(guī)范報備工作動態(tài)。建立健全內(nèi)部工作臺賬，定期對“三查三抓”工作成效進(jìn)行總結(jié)評估。每月報送線索信息，按年度向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報備本行打擊非法金融活動的工作舉措、典型案例等，確保信息渠道暢通，爭取政策指導(dǎo)與支持。

通過嚴(yán)格落實“三查三抓三報”工作機(jī)制，該行有效提升了洗錢風(fēng)險防控能力和非法金融活動的震懾力。下一步，工行鎮(zhèn)江分行將繼續(xù)保持高壓態(tài)勢，不斷完善風(fēng)控模型，以實際行動守護(hù)好人民群眾的“錢袋子”，為維護(hù)地方金融秩序穩(wěn)定貢獻(xiàn)更大力量。（張雨蓓）